(1)どの系列でキャッシングするかを決めます。（銀行系・IT系・信販系・消費者金融系）

(2)確実にキャッシングする為に、何が審査対象なのかを知ることです。

(3)目的に合わせて、各種ローンが設定されているので、どれにするかを選びます。年利率にも差があるので良く比較します。

(4)返済方式の確認をしっかりします。あらかじめ決められた返済方式の場合もあります。どれがどんな特徴を持っているのかを、良く把握し比較します。

(5)タイプによっては、限度額があります。今後も利用するのであれば、先行きの見通しを経てて、多社借入件数が増え過ぎないように、考慮します。借り入れ件数が多いと審査が通りにくくなるので、その点にも注意します。

(6)最後に『本当に自分に必要か、必要ならいくら必要か』を徹底的に検討する事です。

内容を比較してみますと

(1)『元金定額リボルビング方式』初めから月額の返済金額（利息分を含む）が決められているタイプ。

(2)『元金定額リボルビング方式』初めから月額の返済金額（利息を含まない）が決められているタイプ。

(3)『元金定率リボルビング方式』最初の返済額に対して、決められた一定率で出された金額と、さらにその期間内の利息が付くタイプ。

(3)は、いつまでも続くタイプなので、どこかで残高を返済しないと利子だけ付いてくるタイプ。

一番厄介で危険なタイプです。この比較は大変分かり辛く、ローンを組む場合も比較をしっかりして検討する必要があります。

方式としては「残高スライドリボルビング方式」と「元金定額リボルビング方式」の比較になります。

その違いは細かく分かれています。

まず「残高スライドリボルビング方式」は、大まかに３つのタイプに分けられています。

その違いは、

(1)『残高スライド元金定率リボルビング方式』返済残高によって、定率が見直されていくタイプ。

(2)『残高スライド元金定額リボルビング方式』返済残高によって利息を含まない定額が見直されていくタイプ。

(3)『残高スライド元利定率リボルビング方式』返済残高によって利息を含む定額が、見直されるタイプ。

『残高スライドリボルビング方式』の中では、(3)が比較的多く、消費者金融で見かける方式です。

大きく分けて４つの業種があります。

(1)銀行系(2)IT系(3)信販系(4)消費者金融系です。

一番安心して、初めてでも気軽に借り易いのが、銀行系です。

次はＩＴ系でしょうか。

次に比較の仕方を目的別に分けてみると、沢山の商品が用意されています。

一部を上げてみると、学生ローン・レディースローンなどの属性対象ローン、自動車ローン・ビジネスローン・不動産担保ローン・結婚（ブライダル）ローンなどの目的ローンです。

目的別に分かれそれに見合った限度額が設定されており年利率も違ってきています。

現在は断トツトップがＩＴ系です。

次に銀行系・信販系と続きます。

ＩＴ系がなぜ低金利なのかは、借り入れ側と融資側の間になくてはならないのが、ＰＣのみだからです。

店舗も必要ありません。店舗が要らないのなら、人件費も掛からずに済みます。

店舗と人件費が不要となれば、かなりの経費削減となり、よって顧客に対し低金利で融資することも可能となる訳です。

次に銀行系を他系列と比較して見ます。

銀行は他系列と比較してみると、まず安心度・信用度が最も高いので初めてでも、借り易いことが上げられます。

借り入れ側の利用が多ければ、割り安で借りることも可能になる訳です。

さらに、提携ＡＴＭやＣＤの台数も多いので、利便性もかなり高いことが分かります。

審査をする際に一番にチェックされるのが、借り入れ件数です。

他社でも借り入れの実績がある場合でも、通常３～５件までは、融資可能件数となります。

現在キャッシングの利用が増え、一般的に簡単に借りられるイメージのローン（借金）も、余り多く膨らむと、返済が出来なくなる危険性を抱えています。

通常、借り入れ件数が増えると言う事は、多重に借り受けてしまう危険性があり、返済できる信用性に欠けると判断されるのです。

キャッシングの審査は飽くまでも返済が大前提となります。

どれぐらいの収入があるかは大きな問題ではありません。どれぐらいの返済能力があるかが問われる事になります。

返済状況の特殊な分類に当てはまります。

キャッシングをした後に、返済期限が守れなくなったり、止まってしまった場合に、使われる一つの「枠」ような物です。

では返済期限が、一日でも遅れたらその枠に入れられてしまうのでしょうか。

リストに入る目安としては、３ヶ月の支払い延滞からで、この記録は信用情報機関や消費者金融に５年間保管され、新規で借り入れをする時に、ＮＧの原因になるのです。

さらに、自己破産ともなれば１０年間は、このリストから外される事はなくなるのです。

世間一般にはブラックリストと呼ばれていますが、このようなリストがある訳ではありません。

先ほどの「枠」のようなものに入れられてしまうのが実情です。

キャッシングをするには、継続的に会社に勤務したと言う、勤務状況がが証明されないといけません。

では、勤務状況は、どの程度で評価されるのか考えて見ます。

一般的には一年以上同勤務先に勤めていればいいのです。

では評価されない勤務日数は、どの位でしょう。一般的には六ヶ月でＮＧとなるようです。

六ヶ月～一年以内は、可も不可もあるようです。

５年以上勤続年数に関しては、特に問題なくこの項目はクリア出来るようです。

勤続年数を判断する方法は、健康保険証に書いてある「資格取得日」でありこれが入社日として記されているので、保険証のコピーが必要だった訳です。

その場合、都合が良いのが街中にある「自動契約機」です。

人が行きかう街中で、知り合いにも会わず窓口で質問攻めに会う心配もなく、嫌な雰囲気で気分を害することもなしに上手くすればキャッシングができるのです。

「自動契約機」を無人、ただのマシーンと思っている人も少ないと思います。

この「自動契約機」、実は人間が画面の向こうから審査しているのです。

自動契約機BOXの中に取り付けられたカメラで、対面与信がどうであるかをしっかりと審査されているのです機械が勝手に条件に合わせて、事務的に回答し、審査していると思っている人も少なくないのではないでしょうか。

何も誰にも見られず、キャッシング（借金）する事など不可能なのです。

まず考えられるのは、他社借り入れ件数が多い場合の「件数オーバー」です。

ＰＣキャッシング審査サイトがかなり多くあります。

面白いことに、入り口として良く目にするのが大体４つに分けられていて、初めての人用・借り入れ件数１～２件・３～４件・５件以上、と分けられています。

借り入れ希望者は自身の借り入れ件数から、各入り口に進んでいくのです。

どうしても借りたい人の為に、ＰＣサイトも色々と工夫がされています。

入り口を選んでも尚、キャッシングが出来ない理由としては、対面与信が悪いいわゆる与信０により、貸付限度額が０になるケースもあるようです。

当たり前の事ですが、その時点での公共機関への支払いや通常ある筈の勤務状況がなければ、キャッシング審査は、ＮＧになってしまうのです。

ＴＶＣＭでよく耳にする消費者金融の中には、１秒・３秒・１０秒など審査スピードで早い消費者金融が並んでいます。

最近では、パソコンや携帯からの審査で申し込める、デジタルキャッシングやネットキャッシング、携帯キャッシングと言った種類の審査方法・申し込み方法にも利用者が増えているようです。

こちらも即対応が多いようで、申し込みをしてから最短３０分で現金が振り込まれると言うようなスピーディーな消費者金融がいくつもある事が分かります。

何時どんな時にでも、即対応できる金融会社が求められているようです。

が、その背景には、便利さの余り借り過ぎ、貸し過ぎの問題も見え隠れしています。

が、信用情報機関が言うには、全てがそうではないと言っています。

あくまでも情報の提供であって、その個人が、キャッシング可能かどうかの対面与信で、キャッシングの不可や限度額が始めて決まるのです。

では、信用情報機関はどんな役割を持っているのでしょうか。

信用情報機関の一番の役割は私たちの個人情報が、適切に法にのとって正しく保管されているかを審査し見張る役割をしているのです。

社会問題にもなっている、貸し付け過ぎ、借り過ぎ、これに準じた様々な社会問題も多発しており、今後も法的改正がされていくと思われます。

審査基準は、大きく分けるとまず「個人情報」が上げられます。

内容は「氏名・住所・電話番号・勤続年数」です。

名前は勿論本人である事。

住所は定住所が在るかどうか。電話番号は、連絡先がきちんとあるかどうか。勤続年数は、勤務実績が一年以上あるかどうかです。

次に「債務状態」が調べられます。

何処でどれだけの借り入れがあったか。またそれらがどの様にして返済がされたか、されなかったか。

現在の状況はどうなっているのか、これらが調べられます。

これらは信用情報を収集している機関（現在は国内にある５ヶ所）で調べます。

この信用情報機関に悪い個人情報が記されている場合は、審査に通りにくくなります。

年利率は、低い所では６％からあります。

審査時間は即日が多いようです。

学生ローンなので、年齢制限があり満１８歳・満２０歳から利用できるようです。

審査の際には、年齢を証明できる書類が必要になります。

融資会社によっては、無利息期間が、設けられている所もあるようです。

使途目的も自由な所が多く、借り易さをアピールしています。

学生だからと言って、卒業までに完済する必要はないので安心です。

学生ならではの、モバイルローンできる所も幾つかあるようです。

年齢制限も３０歳までと奥行きがあり、返済時も急がず焦らず、しっかりと返して行けそうな設定になっている所も幾つか見受けられます。

取引会社数はそれ程多くありませんが、年金利も低いので利用し易く、融資までの時間は即～２日程で利用できるようです。

また、窓口申し込み時の様な気兼ねもせず、自宅のＰＣから取引できます。

各会社とも評判が良いようで、年々利用度も上がっているようです。

即日融資が殆どですが、ＩＴ大手一社は審査に２日掛かるようです。

審査の際の保障人は略不要で、大口融資ローン（不動産ローン）でなければ、担保も不要のようです。

無利息の期日設定は全て０で、ありません。限度額設定は５万・５０万刻みで３００万まで・５００万・一億があります。

今後は外資系のＩＴ企業の参入も、十分考えられるので、今後も伸びていくと思われます。